Guide des tarifs de la Caisse d'Epargne 2024
Depuis 1818, la Caisse d'Épargne s’engage au quotidien dans les projets de leur client en proposant une large gamme de produits et de services bancaires avec des tarifs compétitifs face à ses concurrents. Connue comme le premier organisme de dépôt ouvert à tous (sans distinction de capital, d'âge ou de genre), la Caisse d’Épargne a su se différencier des différentes offres du marché.
Si vous songez à ouvrir un compte chez la Caisse d’Épargne, ce guide est fait pour vous. Il regroupe et détaille toutes les offres mises à votre disposition pour vous permettre de faire votre choix.
Frais de tenue de compte et d’opération courante de la Caisse d’Épargne.
Les frais de tenue de compte regroupent “les frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte”.
Les banques traditionnelles appliquent ces frais aux comptes actifs enregistrant des opérations régulières au crédit et au débit.
Les comptes inactifs, sans activité depuis un certain temps, sont aussi touchés par les frais de tenue de compte.
Grâce à ce guide vous pourrez identifier les frais bancaires les plus bas du marché.
Voici les différents frais proposés par la Caisse d’Épargne pour la gestion des comptes courants et les opérations courantes.
| Frais courants | Tarifs |
|---|---|
| Tenue de compte* | 4,65 €/trimestre |
| Tenue de compte inactif | 30,00 €/an |
| Cotisation à une assurance perte ou vol | 36,00 €/an |
* Gratuit pour les 12/25 ans
Tenue de compte
La Caisse d'Épargne fixe un prix de 4,65 € par trimestre, soit un total de 13,95 € par an pour la tenue d’un compte bancaire actif.
Dans le cas contraire, si le compte ne fait pas l'objet de transaction durant une période de 12 mois pour les comptes dépôt et 5 ans pour les comptes titres, la banque prélève une somme de 30 € par an.
Cotisation à une assurance perte ou vol
En cas de perte ou de vol lié à votre compte bancaire, il est préférable de souscrire à une assurance. En effet, dans le cas de fraudes en ligne ou bien de vol ou perte de carte, l’assurance vous permettra d'être protégée. Celle-ci est au prix de 36,00 € par an.
Frais des différentes cartes de la Caisse d’Épargne.
La Caisse d'Épargne propose 4 cartes bancaires. Les clients ont le choix entre la carte Visa Infinite, la carte Visa Platinum, la carte Visa Premier et la carte Visa Classic.
Les cartes Visa Infinite, Visa Platinum et Visa Premier sont à - 50% pour les 18/25 ans, tandis que la carte Visa Classic est à - 50% pour les 16/25 ans.
Voici un tableau ci-dessous les regroupant.
| Cartes | Cotisation annuelle | Retrait zone l'EEE | Paiement par carte en devises |
|---|---|---|---|
💳 Visa Infinite (Débit différé) | 338,95 € | Gratuit | 2,80 % |
💳 Visa Platinum (Débit différé) | 215, 65€ | Gratuit | 2,80 % |
💳 Visa Premier (Débit différé/immédiat) | 338,95 € | Gratuit | 2,80 % |
💳 Visa Classic (Débit différé/immédiat) | 338,95 € | Gratuit | 2,80 % |
Visa Infinite
La carte Visa Infinite est proposée avec un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7. Elle assure une protection au niveau de la garantie d'assurance et d’assistance lors de déplacement. Et possède un plafond de retrait et de paiement élevé pour un prix annuel de 338,95 €.
Visa Platinum
La Visa Platinum est une carte haut de gamme au prix annuel de 215,65 €. Celle-ci bénéficie de nombreux avantages tels que des assurances et de l'assistance afin de vous protéger.
En effet, il sera mis à votre disposition un assistant personnel Visa Platinum 24h/24 pouvant réaliser plusieurs tâches à votre place. Vous bénéficierez aussi de téléconsultation médicale à l’étranger limité à 4 par an.
Visa Premier
Idéal pour les voyages et les loisirs, la Visa Premier à un plafond de retrait et de paiement haut qui permet de retirer aussi bien en France qu’à l’étranger.
La Caisse d'Épargne propose la Visa Premier offrant à la fois un débit différé et immédiat au prix annuel de 149,00 €.
Visa Classic
La Visa Classic permet une utilisation facile. Elle vous protège grâce à des garanties d’assurance et d’assistanat pour un prix annuel de 48,60 €. Celle-ci s’adapte au public mineur à partir de 16 ans.
Frais d’opération bancaire de la Caisse d’Épargne.
Pour certaines opérations, les banques peuvent appliquer des frais d’opération. Ces frais vous seront donc facturés lorsque c’est nécessaire.
Les frais d’opération bancaires diffèrent d’une banque à l’autre. Ci-dessous le tableau représente les différents frais d’opération bancaire que la Caisse d’Épargne vous propose.
| Frais d'opération | Tarifs |
|---|---|
| 💰Frais d’ouverture de compte | Gratuit |
| 💰 Frais de fermeture de compte | Gratuit |
| 💶 Frais virement bancaire SEPA | Gratuit et illimité |
| 💶 Frais virement bancaire hors SEPA | 10 % de la contre-valeur euro du montant du virement* |
| 🛍️ Retrait d’espèce (illimité dans la zone euros) | Gratuit |
| 🛍️ Retrait d'espèces hors euros | 3,20 €/retrait |
* Convertis en euro avant d'être programmé.
Frais d’ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Caisse d’Épargne est totalement gratuite. Très rapide, le formulaire d'inscription se complète, en moyenne, en 10 minutes en ligne. Par la suite, un conseiller vous contactera au plus tard 48h après votre engagement.
Frais de fermeture de compte
De même que pour l’ouverture, la fermeture d’un compte chez Caisse d’Épargne est gratuite et se fait en ligne. Veiller à ce que vous ne soyez pas débiteur de la banque avant de résilier votre compte.
Frais virement bancaire SEPA
Un virement SEPA (Single Euro Payments Area) permet de transférer et de recevoir de l’argent (en euros) d’un compte à un autre, ouvert dans la zone SEPA. Chez la Caisse d'Épargne, l'envoi est gratuit et illimité.
Frais virement bancaire non SEPA
Un virement bancaire non SEPA, représente tous les virements faits dans les pays hors euros. La Caisse d’Épargne vous facture 0,10 % du montant total sur tous les virements non SEPA. Si vous recevez un de ces virements, cela vous coûtera une somme de 15 €.
Retrait d’espèce en euros et hors zone euros
Le retrait d'espèce chez la Caisse d’Épargne est gratuit et illimité dans la zone euro.
Cependant, hors zone euros le retrait d’espèce est taxé. Les frais fixes sont au montant de 3,20 € et les frais proportionnels représentant 2,80 % du montant retiré.
Frais en situation d’irrégularité du compte de la Caisse d’Épargne.
Des frais d’irrégularités peuvent être prélevés si vous ne disposez pas des fonds suffisants pour effectuer un paiement, un virement, un prélèvement ou encore un chèque.
Voici un tableau résumant les situations auxquelles vous pourriez être confronté.
| Frais d'irrégularité | Tarifs |
|---|---|
| Commission d’intervention | 8 euros par opération avec un montant maximum de 80 euros par mois |
| Frais de courrier d’information pour compte débiteur non autorisé | 12 € |
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision | Chèque inférieur ou égal à 50,00 € : 22 € Chèque supérieur à 50,00 € : 42 € |
| Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques | 25 € |
| Paiement d’un chèque émis en période d’interdiction bancaire | 25 € |
| Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision | 12,50 € |
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | Prélèvement inférieur à 20 € : Montant du prélèvement Au-delà : 12 €. |
Commission d’intervention
Les commissions d'intervention sont des frais bancaires perçus par la banque lorsqu’une opération bancaire place le compte en situation d’irrégularité ou l’aggrave.
Celle-ci vous coûtera dans les alentours de 10 €, cependant vous êtes limité à un montant de 80 euros par mois.
Frais de courrier d’information pour compte débiteur non autorisé
Faites attention, en cas de non-autorisation du compte, la lettre d’information vous coûtera en moyenne 12 €.
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision
Vérifiez bien vos soldes de comptes bancaires avant toutes transactions, que ce soit par chèque ou d’autres moyens. En effet, la banque peut rejeter l'envoi de votre chèque, en plus de vous faire facturer les frais de ce rejet.
Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques
La Caisse d’Épargne peut vous pénaliser en émettant une interdiction d’émettre des chèques bancaires dus à votre comportement. Des frais supplémentaires seront appliqués en raison de cette restriction bancaire.
Paiement d’un chèque émis en période d’interdiction bancaire
Attention, il est fortement déconseillé d’émettre des chèques en période d’interdiction bancaire. Cela pourrait amener à des frais additionnels.
Frais de lettre d’information préalable pour émission d’un chèque sans provision
Si la Caisse d’Épargne vous informe par lettre recommandée que votre chèque sera probablement rejeté au vu de votre solde bancaire, il est impératif que vous ne le fassiez pas sous peine de frais supplémentaires.
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
Il est possible que vous soyez prélevé sur votre compte bancaire après diverses opérations bancaires. Attention, vérifiez que vous ayez les fonds nécessaires pour ne pas avoir des frais supplémentaires à payer.